Como ya mencioné en el artículo anterior, lo más importante es empezar con modificar nuestra forma de pensar, sino somos capaces de estar dispuestos a aprender a mejorar nuestros pensamientos sobre el dinero, este trayecto será mucho más difícil, porque recuerda que la pregunta más importante no es cuanto ganas, sino que haces con lo que ganas. Si no cambias tu forma de pensar y aprendes a pagarte a ti mismo primero, entonces continuaras derrochando cada cheque que recibas de tu sueldo, ya que es el único habito que tienes hasta ahora y lamentablemente somos seres de hábitos.
Quiero que sepas que esto de la economía es un juego, siempre me imagino que cada ser humano es como una esponja, sé que suena un poco loco, pero es la mejor analogía que tengo para describir de la manera más sencilla mi punto de vista. Cuando cobras tu sueldo, te hinchas tal y como lo hace una esponja cuando se llena de agua ¿verdad?, una vez que estas así, cada empresa, ya sea de servicios o productos te empieza a exprimir porque cada una está desesperada por sacarte así sea un poquito de ese dinero que tan duro has logrado conseguir.
Por compañías de servicio me refiero a la luz, el agua, el internet, el cable etc. y compañías de productos son todas aquellas cosas que compras, algunos de estos gastos son necesarios y otros no. Tienes que recordar que lo más difícil de lograr en este mundo actual donde nos bombardean con tanta publicidad día a día, es aprender a identificar y separar las NECESIDADES de los DESEOS. Todas las empresas quieren convencerte que sus servicios o productos son una «NECESIDAD» y que los necesitas lo más pronto posible, ya que así es la única manera que logran que adquieras lo que ofrecen y ellas seguir generando ingresos, he aquí donde tienes que aprender a identificar qué es lo que de verdad necesitas para subsistir y que es lo que adquieres por solo mantener el famoso “STATUS”. Déjame decirte la verdadera definición de status: Comprar cosas que no necesitas, con dinero que no tienes, para tratar de impresionar a personas que ni siquiera le importa. A veces caemos en esa trampa de tratar de aparentar más de lo que en realidad tenemos, sin pensar en las consecuencias negativas que eso trae consigo, ya que la mayoría de las personas no tienen idea de su situación económica por no llevar un registro para poder comparar cuanto ganan con cuanto gastan cada mes.
Llevar un récord, ya sea en tu computadora o laptop con una hoja de Excel, celular o inclusive en una hoja de papel, es la mejor manera para descubrir tu situación actual, sin ello no puedes saber si estás avanzando mes tras mes hacia la libertad financiera o por el contrario te estas endeudando más y más.
En lo personal, siempre me ha gustado llevar un registro de todo lo que pasa con mis finanzas, llevo años haciéndolo y siento que esto ha tenido un impacto muy positivo en mi vida porque yo soy el que esta en control de a donde se va mi dinero y no él controlándome a mí.
El dinero si lo analizas bien, te das cuenta que es un simple pedazo de papel, tan insignificante y fácil de romper, pero con un poder enorme que mantiene a la humanidad entera esclavizada y trabajando día y noche para adquirirlo.
Según David Bach, autor del libro: El Millonario Automático, (Te recomiendo que lo leas, la versión en español la puedes encontrar en Amazon haciendo clic aquí: El Millonario Automático ) dice que el motivo del porque la gente no puede seguir un presupuesto es porque va en contra de la naturaleza humana que es ser controlados, yo comparto totalmente su punto de vista y es por esa misma razón que nunca he llevado un presupuesto, por el contrario me gusta llevar un registro lo cual es muy diferente, ya que lo único que hago es revisarlo a diario y como lo tengo separado por categorías, puedo identificar en cual me estoy excediendo y por lo tanto, tomar cartas en el asunto. Nunca he hecho sacrificios extremos en lo que respecta a gastar dinero, porque siento que, al hacerlo, tu autoestima y ego se desboronan, ni siquiera cuando recién llegue aquí, igual salía a comer o darme mis gustos de vez en cuando como para mantenerme motivado.
A continuación, te voy a mostrar como llevo mi registro (Recuerda que esta es la segunda cualidad de la que hablé en el artículo número uno que escribí, sino recuerdas, te recomiendo que lo vuelvas a leer) y espero que intentes hacer lo mismo, ya que, si quieres empezar a generar ingresos pasivos, necesitas que te sobre dinero al final del mes para invertirlo y eso se logra solo sabiendo cuales son tus mayores gastos y buscar maneras de como los puedes reducir.
En cada hogar, existen tres categorías que son tanto necesarias, como también las que se llevan la mayor parte de nuestro sueldo, estas son: Vivienda, Comida y Transporte, nuestra meta es buscar maneras de cómo reducir los gastos en la mayor cantidad posible para así generar dinero de sobra que es el que posteriormente vamos a poner a trabajar para nosotros.
Aquí esta la muestra de cómo lo llevo yo, los montos que aquí aparecen son solo para usar como ejemplo y no son cantidades reales, ni de ninguna persona en específico, como puedes ver es algo super sencillo, no se necesita ser un genio para hacer esta tabla, sin embargo, la puedes hacer en una hoja de papel utilizando el mismo formato si sientes que es más fácil y/o más práctico. También la puedes modificar a tu gusto, no tiene que ser idéntica a la mía, lo ideal es que a partir de ahora empieces a llevar este registro de todo el dinero que toca tus manos, pero si piensas que no tienes tiempo para hacerlo de forma continua, entonces te invito a que por lo menos lo intentes por un mes solamente y te aseguro que te vas a sorprender de tus hábitos de consumo y con ello, puedas tomar los pasos necesarios para reducir tu columna de egresos y aumentar tu columna de ingresos. A continuación, te explicare el significado de estos números en la tabla:
Círculo #1: En esta columna vas colocar los días del mes, para este ejemplo y no hacer la imagen tan larga, solo llegue hasta el día 15, tienes que colocar los días en ambas columnas, tanto de Egresos como en la de Ingresos.
Círculo #2: Aquí vas a colocar la descripción de lo que paso ese día, por ejemplo, el primero del mes a esta persona le pagaron su sueldo (Columna de Ingresos) y a su vez tuvo que pagar la hipoteca de su casa (Columna de Egresos). La misma regla aplica como la de los días del mes, tienes que tener una descripción en la columna de Egresos y otra en la de Ingresos.
Círculo #3: Coloca los tipos de Egresos que tienes en cada mes, yo lo dividí en 4 categorías que son Deudas, Comidas, Inversión y Bienestar y a su vez le agregue subcategorías a cada una, por ejemplo, la categoría de Deuda tiene una columna que es para el pago de la hipoteca y otra columna que nombre “Otros” que quiere decir que ahí pusiera algún otro pago ya sea de tarjeta de crédito o pago de vehículo que deba. Lo mismo hice con las otras categorías. De nuevo te quiero recordar que tienes la libertad de modificarla como gustes y como mejor te funcione, lo importante es empezar.
Círculo #4: Igual que lo que dije en el párrafo anterior, solo que aquí vas a colocar los diferentes tipos de Ingresos que tengas. En mi caso personal, lo dividí en 4 categorías. En este ejemplo, esta persona por tener acciones de Coca Cola, el día 4 recibió dividendos por un monto de $15.
Círculo #5: Al final de cada columna me muestra el total de cada subcategoría (Aquí es donde esta el potencial de poder visualizar en donde estas gastando más dinero y poder hacer los ajustes necesarios). Luego más abajo en la barra roja me muestra el total de los Egresos que para este ejemplo fue de $1470 al mes.
Círculo #6: Igual que en la columna de Egresos, aquí te muestra el monto de los Ingresos que tuviste en cada categoría y la barra verde te muestra el total logrado en el mes, en este ejemplo fue de $1840.
Círculo #7: Por último, en el medio de ambas columnas, justo en el centro, tengo una formula automática de Excel que calcula la diferencia entre los Egresos y los Ingresos del mes y muestra el total en la barra de color amarillo. El reto está en que el monto siempre tiene que dar positivo a final de mes y nunca negativo. Las personas que están quebradas financieramente, gastan mas de lo que ganan y la principal razón es porque no llevan un registro de todas las transacciones que hacen en el día a día, así que te aseguro, que una vez que tomes el habito de hacer esto y ver a diario como la columna de Egresos se llena mas que la de Ingresos, va a ser el detonante para que cambies tu forma de pensar y si adicionalmente has estado leyendo los libros que he recomendado hasta ahora en cada artículo que publico, estas más que destinado a crear un impacto positivo en tus finanzas. Recuerda que el principal secreto de todo es el aprendizaje continuo. ¡Nunca dejes de agregarte valor!
En el siguiente artículo, hablare de donde puedes empezar a poner tu dinero a trabajar para ti, mientras que te sigues preparando en este camino hacia lo Financieramente Posible.